家計管理・口座整理

楽天ポイントは獲得に血眼にならず、生活のついでに貯まったものをポイント利息で少し育て、2,000〜3,000円分になったらオルカンをスポット購入。おまけとして扱うと決めた理由をまとめました。

SBI証券と三井住友カードの連携で、Vポイントが勝手に再投資される仕組みを作りました。つみたて投資枠の月10万円で年6,000ポイント。貯める・使うを自動化した「考えなくていいポイ活」の設計です。

資金の中継地点として住信SBIネット銀行を司令塔に据えました。スマートプログラムのランク3で振込もATMも月10回無料。ゆうちょから入る30万円が、新NISAの積立先へ自動で分かれていく仕組みです

2026年、新NISAの残り3年分1,080万円を、貯金から捻出する計画を立てました。住信SBI・ゆうちょ・財形年金の解約分を合わせて1,120万円。守りの現金を攻めの資産へ動かす、最後の仕上げです。

特定口座に残る7本のインデックスファンドは、どれも評価額が購入時の2倍以上に。かつては1本へ集約しようとしていましたが、いまは「何もしない」を選んでいます。売れば2割が税金に消えるからです。

長年使ってきた地方銀行の口座を全解約しました。きっかけは合併による手続きの煩雑化と、10年前に買った国債の満期。窓口での長い手続きと880円の振込手数料を払って、資金ルートから中継地点を消した話です。